কিভাবে ডাউন পেমেন্ট ছাড়া বাড়ি কিনবেন? টাকা ছাড়া বাড়ি কেনা যায়।
একটি ডাউন পেমেন্টের জন্য নগদ সন্ধান করা যে কেউ বাড়ির মালিক হওয়ার জন্য একটি বড় বাধা হতে পারে।
অধিকাংশ আর্থিক বিশেষজ্ঞরা 20% ডাউন পেমেন্টের লক্ষ্যমাত্রা নির্ধারণের পরামর্শ দেন এড়ানোর জন্য প্রতি মাসে আরো পরিশোধ করুন জন্য ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা । যদি আপনি মনে করেন যে এত সঞ্চয় করা অসম্ভব হতে পারে, আপনি একা নন। থেকে তথ্য অনুযায়ী Realtor.com , সাধারণ সহস্রাব্দের বাড়ি ক্রেতা ডিসেম্বর 2019 পর্যন্ত তাদের বাড়ি ক্রয়ের মূল্যের গড় 8.8% রেখে গেছে।
সৌভাগ্যবশত, a এর বিকল্প আছে প্রচলিত বন্ধকী কি পারে বিনা পেমেন্টে বাড়ি কিনতে সাহায্য করুন । মার্কিন সরকার আর্থিক অবস্থানে হোম ক্রেতাদের জন্য হোম লোন দেয়, কিন্তু অবশ্যই কিছু ট্রেড অফ আছে।
যদিও এই loansণের অনুকূল পদ থাকতে পারে, যেমন কম সুদের হার , সাধারণত একটি আছে উচ্চ যোগ্যতা মান । এই loansণগুলির মধ্যে একটি পাওয়াও আপনাকে পুরোপুরি মুক্ত করে না, কারণ আপনার এখনও কভার করার জন্য নগদ প্রয়োজন বন্ধ করার খরচ , এবং একবার আপনি বাড়িতে, মাসিক বন্ধকী পেমেন্ট।
নিচে আছে সবচেয়ে সাধারণ সরকার সমর্থিত ofণের তিনটি বৈশিষ্ট্য বাড়ি ক্রেতাদের জন্য, তারা সারা দেশ জুড়ে বিভিন্ন ndণদাতা দ্বারা দেওয়া হয়। মনে রাখবেন যে অনেক রাজ্য তাদের নিজস্ব গৃহ loanণ সহায়তা কর্মসূচিও প্রদান করে, বিশেষ করে প্রথমবারের মতো গৃহ ক্রেতাদের জন্য।
ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (ভিএ) anণ
সক্রিয় এবং প্রাক্তন সামরিক সদস্যদের অ্যাক্সেস আছে ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (ভিএ) .ণ একটি ক্রয়ের অর্থায়ন করতে 2019 সালে $ 484,350 পর্যন্ত বাড়ি , প্রায়ই একটি প্রচলিত বন্ধকীর চেয়ে কম সুদের হারের সাথে। এই loanণের জন্য ডাউন পেমেন্ট বা বন্ধকী বীমা প্রয়োজন হয় না, তবে এটি ন্যূনতম সম্পত্তির প্রয়োজনীয়তা মান পূরণ সহ কঠোর নির্দেশিকা নিয়ে আসে।
ক্রেতাকে অবশ্যই একটি অর্থায়ন ফি প্রদান করতে হবে, যা .ণদাতাকে খেলাপি অবস্থায় রক্ষা করে। ফি এর সঠিক পরিমাণ ক্রেতার সামরিক পরিষেবা, ডাউন পেমেন্টের পরিমাণ এবং অতীতে তাদের VA loanণ ছিল কিনা তা নির্ভর করে এবং মোট loanণের শতাংশ হিসাবে প্রকাশ করা হয় ( সাধারণত 3% এর কম ), NerdWallet ব্যাখ্যা করে । ফি অগ্রিম পরিশোধ করা যেতে পারে বা মোট loanণের পরিমাণ যোগ করা যেতে পারে।
ভিএ loanণের সাথে বন্ধ করার খরচ সাধারণত সীমিত থাকে, যদিও ক্রেতা বেশিরভাগ ক্ষেত্রে তাদের অর্থ প্রদানের জন্য এখনও দায়ী।
মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র কৃষি বিভাগ (USDA) থেকে anণ
এর loanণ মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র কৃষি বিভাগ (ইউএসডিএ) গ্রামাঞ্চলের মানুষকে শূন্য স্টার্ট-আপ অর্থ দিয়ে বাড়ি কিনতে সাহায্য করে। এর যোগ্যতা অর্জনের জন্য একক পরিবার গৃহ সুরক্ষিত anণ কর্মসূচি , অবশ্যই মেনে চলতে হবে আয়ের প্রয়োজনীয়তা , বর্ণনাকৃত আয় নিম্ন থেকে মাঝারি, যা রাষ্ট্র দ্বারা পরিবর্তিত হয়। ইউএসডিএ গ্রামীণ সংজ্ঞা দিয়ে বেশ উদার এবং এমনকি কিছু উপশহর এলাকা বিবেচনা করে (আপনি ব্যবহার করে নির্দিষ্ট ঠিকানাগুলি পরীক্ষা করতে পারেন USDA ওয়েবসাইটে এই মানচিত্র )।
USDA loanণ পাওয়ার জন্য কোন ন্যূনতম ক্রেডিট স্কোর নেই, যদিও এর একটি স্কোর 640 উচ্চতর এবং 41% এর কম debtণ থেকে আয়ের অনুপাত সাধারণত স্বয়ংক্রিয় আন্ডাররাইটিংয়ের জন্য যোগ্যতা অর্জন করে, USDAloans.com অনুযায়ী ।
শূন্য ডাউন পেমেন্ট বাধ্যবাধকতা সত্ত্বেও, ক্রেতা একটি প্রদান আশা করা হয় প্রাথমিক আর্থিক ফি 1% এর সমান খেলাপি থেকে রক্ষা করার জন্য মোট loanণের পরিমাণ, প্লাস 0.35% ইউএসডিএ নির্দিষ্ট ফি যা প্রতি বছর loanণের পরিমাণের হিসাবে গণনা করা হয়, কিন্তু মাসিক পেমেন্ট যোগ করা হয় এবং বন্ধকী nderণদাতাকে দেওয়া হয়।
ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) ণ
ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (এফএইচএ) loanণ ক্রেতাদের একটি প্রাথমিক আবাসনের জন্য ক্রয়ের মূল্যের মাত্র 3.5% প্রদান করতে দেয়, কিন্তু এর একটি ক্রেডিট স্কোর প্রয়োজন 580 উচ্চতর এবং debtণ থেকে আয়ের অনুপাত কম 43% । যদি আপনার 500 এবং 579 এর মধ্যে ক্রেডিট স্কোর থাকে, তাহলে আপনার 10%ছাড়তে হবে।
এফএইচএ loansণের জন্য ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা প্রয়োজন, যা ডাউন পেমেন্ট এবং মাসিক পেমেন্ট হিসাবে করা হয় এবং সাধারণত প্রচলিত বন্ধকীর চেয়ে উচ্চ সুদের হার বহন করে। ক্রেতাও খরচ বন্ধ করার জন্য দায়ী।
দ্য সর্বোচ্চ FHA loanণের পরিমাণ অবস্থান অনুযায়ী পরিবর্তিত হয়, কিন্তু একটি একক পরিবারের জন্য নির্ভিওর কএ 2019 সালে একটি কম খরচে এলাকায় $ 315,515 থেকে উচ্চ খরচের এলাকায় $ 726,525।
আপনি কিভাবে ডাউন পেমেন্ট সহায়তা পেতে পারেন?
যোগ্য orrowণগ্রহীতাদের প্রাথমিক বাসস্থান কেনার জন্য প্রয়োজনীয় ডাউন পেমেন্ট পেতে সাহায্য করার জন্য সারা দেশে প্রোগ্রাম রয়েছে।
অনেক ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম আপনি যদি সম্পত্তিতে থাকেন তবে তারা তহবিলকে অনুদান হিসাবে বিবেচনা করে, কিন্তু যদি আপনি বিক্রি করেন তবে loanণ হিসাবে, কাহান ব্যাখ্যা করেন। ক্রেতাদের নির্দিষ্ট এলাকায় যাওয়ার জন্য উৎসাহিত করার জন্য তাদের কনফিগার করা যেতে পারে।
উপলব্ধ ডাউন পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রামের উদাহরণ:
- ডেনভারে, প্রোগ্রাম মেট্রো বন্ধকী সহায়তা প্লাস percentণের percent শতাংশ পর্যন্ত অনুদান প্রদান করে। Orrowণগ্রহীতাদের আয় সীমা অতিক্রম করতে হবে না এবং 0.5 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট প্রয়োজন হতে পারে।
- সান দিয়েগোতে, প্রথমবারের ক্রেতারা যে এলাকার মধ্যম আয়ের percent০ শতাংশের বেশি করে না তার জন্য আবেদন করতে পারেন $ 10,000 পর্যন্ত অনুদান । লেনদেন সম্পত্তির ধরন এবং ক্রয়মূল্য সহ অন্যান্য সীমাবদ্ধতা সাপেক্ষে।
- মিশিগানে, রাজ্য জুড়ে প্রথমবারের মতো বাড়ির ক্রেতারা এবং নির্দিষ্ট এলাকায় পুনরাবৃত্তি হোম ক্রেতাদের যাদের কমপক্ষে 640 ক্রেডিট স্কোর রয়েছে তারা আবেদন করতে পারেন loanণ থেকে শূন্য শতাংশ ডাউন পেমেন্ট সহায়তা $ 7,500 পর্যন্ত। যখন বাড়ি বিক্রি হয় বা পুনinতফসিল করা হয়, theণ অবশ্যই সম্পূর্ণ পরিশোধ করতে হবে। Bণগ্রহীতাকে অবশ্যই 1 শতাংশ ডাউন পেমেন্ট করতে হবে।
- ক্লিভল্যান্ডে, যোগ্য ক্রেতারা ক 17 শতাংশ পর্যন্ত স্থগিত loanণ লেনদেনের মোট ব্যয়ের (ক্রয়মূল্য এবং সমাপনী খরচের ৫ শতাংশ)। Transactionণগ্রহীতাকে লেনদেনের মোট ব্যয়ের অন্তত percent শতাংশ অবদান রাখতে হবে। বিলম্বিত loanণ ব্যালেন্সের পঞ্চাশ শতাংশ দখলদারিত্বের 10 বছর পরে ক্ষমা করা হবে, এবং বিক্রয় বা স্থানান্তর না হওয়া পর্যন্ত ব্যালেন্স পরিশোধ করার প্রয়োজন নেই। কিছু সম্পত্তির জন্য, loanণ দখলের পাঁচ বছর পরে অনুদানে রূপান্তরিত হয়।
- ক্যালিফোর্নিয়ায়, এর জন্য প্রাথমিক পেমেন্ট সহায়তা প্রোগ্রাম জিএসএফএ প্লাটিনাম নিম্ন ও মধ্যম আয়ের orrowণগ্রহীতাদের একটি প্রাথমিক বাসস্থান ক্রয় বা পুনinতফসিলের জন্য বাড়ির মূল্যের ৫ শতাংশ পর্যন্ত ফেরত না দেওয়া উপহার প্রদান করে। ন্যূনতম প্রয়োজনীয় FICO স্কোর 640 এবং সর্বোচ্চ debtণ-থেকে-আয় অনুপাত 50 শতাংশ। কিছু orrowণগ্রহীতাকে এই loanণ 0.5 শতাংশ নিচে enterুকতে হবে, বলেছেন কান।
বন্ধ করার জন্য আপনার কি নগদ প্রয়োজন?
বন্ধক বন্ধ করার জন্য কিছু নগদের প্রয়োজন নেই একটি মিথ, সাধারণভাবে। Loণ যা একজন rণগ্রহীতাকে পকেট থেকে এক ডলার ছাড়াও বাড়ি কিনতে দেয় তা আদর্শ নয়। বন্ধ করার খরচ ক্রয় মূল্যের 3 থেকে 5 শতাংশ পর্যন্ত যোগ করতে পারে এবং অন্তর্ভুক্ত করতে পারে:
- উৎপত্তি ফি
- আবেদন ফী
- মধ্যস্থতা ফি
- ডিসকাউন্ট পয়েন্ট (বা বন্ধকী পয়েন্ট)
- তৃতীয় পক্ষের ফি (মূল্যায়ন, পরিদর্শন, শিরোনাম রিপোর্ট, শিরোনাম বীমা, ক্রেডিট রিপোর্ট, বন্যা সার্টিফিকেশন, জরিপ এবং অন্যান্য ফি সহ)
- প্রিপেইড আইটেম (বাড়ির মালিকদের বীমা, সম্পত্তি কর, প্রিপেইড সুদ সহ)
- সাবস্ক্রিপশন ফি
- ডকুমেন্ট তৈরির ফি
কিছু ndণদাতা কিছু ফি পরিশোধ করার প্রস্তাব দেয়, সম্ভবত onণের উপর উচ্চতর সুদের হারের বিনিময়ে। কিছু প্রোগ্রাম feesণের ব্যালেন্সে ফি যোগ করার অনুমতি দেয় যাতে সেগুলি বন্ধ হওয়ার সময় না থাকে (তাহলে আপনি ofণের জীবনের জন্য ফিগুলিতে সুদ প্রদান করবেন)।
আপনি আপনার পকেটের বাইরে খরচ কমাতে সৃজনশীল উপায় খুঁজে পেতে পারেন। উদাহরণস্বরূপ, একটি পরিবারের সদস্য আপনাকে ডাউন পেমেন্টের জন্য তহবিল উপহার দিতে পারে এবং বিক্রেতাকে তাদের শেষ খরচের জন্য ছাড় (বিক্রেতার ক্রেডিট) দিতে বলতে পারে।
শূন্য অগ্রিম বন্ধকী কখন একটি ভাল ধারণা?
জিরো ডাউন পেমেন্ট মর্টগেজ হল এমন একজন গৃহ ক্রেতার জন্য একটি চমৎকার বিকল্প যার কাছে নগদ নগদ আছে কিন্তু অন্যথায় বাড়ি কেনার জন্য উপযুক্ত।
পল বলেন, আয় এবং ক্রেডিট যোগ্যতা ডাউন পেমেন্টের চেয়ে বাড়ির মালিকানা প্রস্তুতির অনেক বেশি সূচক। সক্রিয় কর্তব্যরত সশস্ত্র বাহিনীর সদস্যের একটি স্থিতিশীল আয়, চাকরি হারানোর প্রায় কোন সম্ভাবনা ছাড়াই একটি নিশ্চিত বেতন। ভিএ loansণ অন্যান্য অনেক ধরনের লো-ডাউন পেমেন্ট লোনকে ছাড়িয়ে যায়।
যদি আপনার কমপক্ষে প্রথম কয়েক বছর বিক্রি করার কোন পরিকল্পনা না থাকে, আপনি বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণের দায়িত্ব নিতে ইচ্ছুক এবং সক্ষম হন, এবং একটি স্থিতিশীল আয় থাকলে, একটি শূন্য ডাউন পেমেন্ট বন্ধকী বছরের আগে বাড়ির মালিকানা হতে পারে। যদি আপনি ডাউন পেমেন্টের জন্য সঞ্চয় করতে পারতেন।
একটি শূন্য অগ্রিম বন্ধকী কখন একটি খারাপ ধারণা?
একটি শূন্য বন্ধক একটি optionণগ্রহীতার জন্য একটি ভাল বিকল্প হতে পারে না যারা একটি ডাউন পেমেন্ট করতে পারে এবং ফলস্বরূপ দীর্ঘমেয়াদে অর্থ সঞ্চয় করতে পারে। প্রাথমিক খরচ এবং interestণের সুদের হার প্রাথমিক অর্থ প্রদানের বিপরীত আনুপাতিক হতে থাকে। আপনি যত বেশি বাড়িতে যেতে পারবেন, শর্তগুলি তত ভাল এবং আপনি সামগ্রিকভাবে কম অর্থ প্রদান করবেন।
একটি শূন্য অগ্রিম বন্ধকী একটি পতনশীল বাজারে একটি ভাল ধারণা নয়। যদি আপনি একটি ডাউন পেমেন্ট মিস করেন এবং আপনার বাড়ির মূল্য কমে যায়, তাহলে আপনি পানির নিচে থাকবেন (আপনি আজকের বাজারে এর চেয়ে আপনার বাড়ির জন্য বেশি ণী)।
আপনি অদূর ভবিষ্যতে বিক্রি করলে আপনিও হারাবেন। আপনাকে অবশ্যই ব্রেক-ইভেন পয়েন্টে ফ্যাক্টর করতে হবে (যে বিন্দুতে আপনার ইক্যুইটি আপনার কেনার খরচ এবং বিক্রি করার খরচ উভয়ই অতিক্রম করে)। এটি সহজেই yearsণের জন্য পাঁচ বছর ব্যয় করতে পারে। আপনি যদি আগে বিক্রি করেন, তাহলে আপনি টাকা হারাবেন।
অবশেষে, একটি শূন্য বন্ধকী এমন একজন ব্যক্তির জন্য একটি ভাল আর্থিক পদক্ষেপ নয় যা নিয়মিত ভিত্তিতে অর্থ সরিয়ে রাখতে পারে না। বাড়ির মালিক হওয়ার জন্য আপনার কিছু বাজেট শৃঙ্খলার প্রয়োজন হবে, অথবা যখন আপনার বাড়ির রক্ষণাবেক্ষণের প্রয়োজন হবে তখন আপনি মারাত্মক আর্থিক জরুরি অবস্থার সম্মুখীন হতে পারেন। আপনার হোম ইক্যুইটি লোন পাওয়ার যোগ্য হবেন না যতক্ষণ না আপনার কাছে পর্যাপ্ত ইক্যুইটি থাকে (আপনার প্রায়ই percentণ বন্ধ হওয়ার পরে 20 শতাংশ ইকুইটি প্রয়োজন), যা সম্ভবত আপনার সুদের হারের উপর নির্ভর করে নয় থেকে 12 বছর হবে।
আপনি কিভাবে সঠিক ডাউন পেমেন্ট বন্ধকী nderণদাতা খুঁজে পেতে পারেন?
কার্যত সমস্ত বন্ধকী ndণদাতারা লো-ডাউন পেমেন্ট .ণ সহ orrowণগ্রহীতার বিভিন্ন চাহিদা পূরণের জন্য একাধিক loanণ পণ্য অফার করে। দেশজুড়ে ndণদাতারা ভিএ, ইউএসডিএ এবং এফএইচএ লোন প্রোগ্রাম অফার করে, উদাহরণস্বরূপ।
যখন আপনি আবেদন করার জন্য প্রস্তুত হন, তখন বড় এবং ছোট ndণদাতাদের সাথে কেনাকাটা করুন এবং একাধিক loanণের অফার পান। সুদের হার এবং খরচ nderণদাতা থেকে leণদাতার মধ্যে পরিবর্তিত হয়, এবং এমনকি ছোট পার্থক্যগুলি loanণের জীবনে উল্লেখযোগ্যভাবে যোগ করতে পারে।
আপনার বাজেট সম্পর্কে ভালো বোঝাপড়া দিয়ে শুরু করুন। বাড়ির মালিকানা খরচ সাধারণত ভাড়া খরচের চেয়ে বেশি। আপনি নতুন খরচের জন্য দায়ী থাকবেন, যেমন সম্পত্তি কর, বাড়ির মালিকদের বীমা এবং আপনার কেনা বাড়ির সমস্ত রক্ষণাবেক্ষণ।
কিছু ক্রেতাদের বাড়ির মালিক সমিতির ফি বাজেট করতে হবে। এমনকি যদি কোনও nderণদাতা বা দালাল আপনাকে বলে যে আপনি একটি নির্দিষ্ট অর্থ প্রদানের সামর্থ্য রাখেন, এটি এমন একটি হওয়া উচিত যা আপনি আরামদায়ক। আর্থিক কষ্টের যন্ত্রণা বড় হতে পারে, কিন্তু প্রতি মাসে প্রচুর টাকা থাকার ব্যাপারে কেউ অভিযোগ করে না।
সামগ্রী
- ভেটেরান্স অ্যাফেয়ার্স (ভিএ) anণ
- মার্কিন যুক্তরাষ্ট্র কৃষি বিভাগ (USDA) থেকে anণ
- ফেডারেল হাউজিং অ্যাডমিনিস্ট্রেশন (FHA) ণ
- আপনি কিভাবে ডাউন পেমেন্ট সহায়তা পেতে পারেন?
- বন্ধ করার জন্য আপনার কি নগদ প্রয়োজন?
- শূন্য অগ্রিম বন্ধকী কখন একটি ভাল ধারণা?
- একটি শূন্য অগ্রিম বন্ধকী কখন একটি খারাপ ধারণা?
- আপনি কিভাবে সঠিক ডাউন পেমেন্ট বন্ধকী nderণদাতা খুঁজে পেতে পারেন?