আপনার বন্ধকী পুন Refঅর্থায়ন করার অর্থ হল আপনি আপনার পুরানো বন্ধকী একটি নতুন এবং সম্ভবত একটি নতুন ব্যালেন্সের জন্য বিনিময় করছেন।
যখন আপনি আপনার বন্ধকী পুনinঅর্থায়ন করেন, আপনার ব্যাংক বা nderণদাতা আপনার পুরানো বন্ধকীটি নতুনের সাথে পরিশোধ করে; এই জন্য কারণ পুনinঅর্থায়ন মেয়াদ
অধিকাংশ orrowণগ্রহীতা তাদের সুদ কমাতে এবং ayণ পরিশোধের মেয়াদ সংক্ষিপ্ত করার জন্য পুনinঅর্থায়ন বেছে নেয়, অথবা তারা তাদের বাড়িতে অর্জিত ইকুইটির অংশ নগদে রূপান্তরিত করার সম্ভাবনার সুযোগ নেয়।
দুটি প্রধান ধরণের পুনinঅর্থায়ন রয়েছে: হার এবং মেয়াদ পুনinঅর্থায়ন এবং নগদ অর্থ পুনinঅর্থায়ন।
পুনinঅর্থায়ন কি?
পুনinঅর্থায়ন হল একটি বিদ্যমান gণ দিয়ে একটি বিদ্যমান বন্ধকী প্রতিস্থাপন করার প্রক্রিয়া। সাধারণত, লোকেরা তাদের মাসিক পেমেন্ট কমাতে, তাদের সুদের হার কমাতে, অথবা তাদের programণ কর্মসূচিকে একটি স্থায়ী-হার বন্ধক থেকে স্থির-হার বন্ধকিতে পরিবর্তন করার জন্য তাদের বন্ধককে পুনinঅর্থায়ন করে। উপরন্তু, কিছু লোকের বাড়ির সংস্কার প্রকল্পের অর্থায়ন বা বিভিন্ন tsণ পরিশোধের জন্য নগদ অ্যাক্সেসের প্রয়োজন হয় এবং নগদ পুনinঅর্থায়ন পেতে তাদের বাড়ির ইকুইটি ব্যবহার করে।
আপনার লক্ষ্য যাই হোক না কেন, প্রকৃত পুনinতফসিল প্রক্রিয়া একইভাবে কাজ করে যখন আপনি আপনার প্রথম বন্ধকীর জন্য আবেদন করেছিলেন - আপনাকে আপনার loanণের বিকল্পগুলি অনুসন্ধান করতে, সঠিক আর্থিক নথি সংগ্রহ করতে এবং একটি বন্ধকী পুনর্নবীকরণ আবেদন জমা দিতে সময় লাগবে। অনুমোদনের আগে।
বাড়ির পুনinতফসিলের সুবিধা
আপনার বন্ধকী পুন refঅর্থায়ন করার বিভিন্ন কারণ রয়েছে। কিছু সম্ভাব্য সুবিধা অন্তর্ভুক্ত:
- আপনার মাসিক পেমেন্ট হ্রাস করুন *। অনুসারে একটি গবেষণা , গড় গৃহকর্তা পুন refতফসিল দিয়ে প্রতি মাসে 160 ডলার বা তার বেশি সঞ্চয় করতে পারেন। কম মাসিক পেমেন্টের মাধ্যমে, আপনি সঞ্চয়গুলি অন্যান্য debtণ এবং অন্যান্য ব্যয়ের দিকে রাখতে পারেন, অথবা সেই সঞ্চয়গুলি আপনার মাসিক বন্ধকী পরিশোধে প্রয়োগ করতে পারেন এবং আপনার loanণ শীঘ্রই পরিশোধ করতে পারেন।
- ব্যক্তিগত বন্ধকী বীমা (PMI) নির্মূল করুন। কিছু বাড়ির মালিক যাদের পর্যাপ্ত হোম ইকুইটি বা পেইড-ইন ইকুইটি আছে তাদের বন্ধকী বীমার জন্য অর্থ প্রদান করতে হবে না যা তাদের মোট মাসিক পেমেন্ট কমিয়ে দেবে।
- আপনার loanণের সময়কাল হ্রাস করুন। বাড়ির মালিক যারা তাদের কেরিয়ারের প্রথম দিকে বন্ধকী নিয়েছিলেন, তাদের জন্য 30 বছরের বন্ধকী হয়তো আরো আর্থিক জ্ঞান অর্জন করেছে। কিন্তু যারা আগে তাদের বন্ধকী পরিশোধ করতে চান, তাদের জন্য termণের মেয়াদ কমানো একটি আকর্ষণীয় বিকল্প হতে পারে।
- একটি স্থায়ী হার mortণ একটি স্থায়ী হার বন্ধকী থেকে পরিবর্তন। যখন আপনি একটি নিয়মিত হার বন্ধকী আছে, আপনার পেমেন্ট সুদের হার পরিবর্তন হিসাবে আপ বা ডাউন সমন্বয় করতে পারেন। নির্ভরযোগ্য এবং স্থিতিশীল মাসিক পেমেন্টের সাথে একটি নির্দিষ্ট হারে loanণ গ্রহণ করা বাড়ির মালিকদের নিরাপত্তা প্রদান করতে পারে যে তাদের পেমেন্ট কখনই পরিবর্তন হবে না।
- আপনার প্রথম বন্ধক এবং হোম ইকুইটি লাইন অফ ক্রেডিট (HELOC) একত্রিত করুন। এগুলিকে একক মাসিক পেমেন্টে রূপান্তর করে, আপনি আপনার আর্থিক কাজকে সহজ করতে পারেন এবং একক .ণের উপর ফোকাস করতে পারেন। HELOC গুলির প্রায়ই নিয়মিত হার থাকে, তাই একটি নির্দিষ্ট হারে intoণ পুন refঅর্থায়ন দীর্ঘমেয়াদে আপনার অর্থ সাশ্রয় করতে পারে।
- নগদ পেতে আপনার বাড়ির ইকুইটি ব্যবহার করুন। বাড়তি গৃহ মূল্যবোধের সাথে, আপনার নগদ অর্থ পরিশোধের জন্য পর্যাপ্ত ইক্যুইটি থাকতে পারে। এই অর্থ বাড়ির উন্নতি, debtণ পরিশোধ, বা বড় ক্রয়ের অর্থায়নের জন্য ব্যবহার করা যেতে পারে।
Loanণ পুনinতফসিলের ঝুঁকি
আপনার লক্ষ্য এবং আর্থিক অবস্থার উপর নির্ভর করে, পুনinঅর্থায়ন সবসময় আপনার সেরা বিকল্প হতে পারে না। পুনinঅর্থায়ন অনেক সুবিধা প্রদান করলেও, আপনাকে ঝুঁকিগুলিও ওজন করতে হবে।
উদাহরণস্বরূপ, আপনার বন্ধকী পুন refঅর্থায়ন সাধারণত ayণ পরিশোধ প্রক্রিয়া পুনরায় আরম্ভ করে। সুতরাং যদি আপনার 30 বছরের loanণ পরিশোধ করার জন্য পাঁচ বছর থাকে এবং নতুন 30 বছরের বন্ধকী নেওয়ার সিদ্ধান্ত নেন, তাহলে আপনি 35 বছরের জন্য বন্ধকী পরিশোধ করবেন। কিছু বাড়ির মালিকদের জন্য, এটি একটি ভাল পরিকল্পনা, কিন্তু যদি আপনি ইতিমধ্যেই বলে থাকেন, আপনার বন্ধকিতে 10 বা 20 বছর, আজীবন সুদের অতিরিক্ত খরচ হতে পারে না।
এই ক্ষেত্রে, অনেক বাড়ির মালিকরা স্বল্পমেয়াদী loanণ দিয়ে পুনinতফসিল করে যা তাদের বন্ধকী পেমেন্ট প্রসারিত করবে না, যেমন 20- বা 15 বছরের বন্ধকী (যা প্রায়শই 30 বছরের loansণের চেয়ে কম হারও দেয়।)
সাধারণত, নতুন সুদের হার যদি আপনার বর্তমান বন্ধকীর সুদের হারের চেয়ে কম হয় এবং মোট সঞ্চয়ের পরিমাণ পুনinঅর্থায়ন খরচ ছাড়িয়ে যায় তবে পুন refঅর্থায়ন একটি ভাল বিকল্প। উদাহরণস্বরূপ, যদি আপনার $ 0০,০০০ ডলারের 400ণ on.২৫% -এ থাকে, তাহলে আপনার বর্তমান বন্ধকী 75.75৫% প্রতিস্থাপন করলে আপনার আগের .ণের তুলনায় প্রতি মাসে ১2২ ডলার সঞ্চয় হতে পারে। *
* আপনার বিদ্যমান loanণ পুনinতফসিল করার সময়, আপনার মোট অর্থ চার্জ higherণের জীবনের জন্য বেশি হতে পারে।
পুনinঅর্থায়ন প্রশ্নাবলী
পুনinঅর্থায়ন করার আগে, প্রস্তুত থাকা গুরুত্বপূর্ণ। পুনinতফসিলের জন্য আপনার প্রস্তুতি নির্ধারণ করতে, নিম্নলিখিত প্রশ্নগুলি বিবেচনা করুন।
আমি যদি আরও কয়েক বছর আমার বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করি তবে কি আমার পুনinতফসিল করা উচিত?
ঠিক যেমন আপনি যখন প্রাথমিকভাবে আপনার বাড়ি কিনেছিলেন, তখন আপনাকে আপনার পুনinতফসিল বন্ধকিতে ফি, কর এবং সমাপনী খরচ দিতে হবে। একটি বন্ধকী পুন refতফসিল করার সময় এমনকি বিরতিতে কত সময় লাগবে তা নির্ধারণ করা গুরুত্বপূর্ণ। ব্রেকএভেন পয়েন্ট হল সেই বিন্দু যেখানে একটি বন্ধকী পুনinতফসিল করে সৃষ্ট মাসিক সঞ্চয় পুন refতফসিলের খরচকে ছাড়িয়ে যায়।
ভোক্তা আর্থিক সুরক্ষা ব্যুরোর মতে, আপনাকে বিবেচনা করতে হবে যে মাসিক সঞ্চয় পুনর্বিবেচনার খরচ পরিশোধ করতে কত সময় লাগবে। আপনার আসল গৃহ onণে আপনি যে সমাপনী খরচ দিয়েছেন তা পর্যালোচনা করুন। পুনinঅর্থায়ন খরচ মোটামুটি একই হতে পারে। একটি সাধারণ নিয়ম হল কেবল তখনই এগিয়ে যাওয়া যদি নতুন সুদের হার আপনাকে সেই পরিমাণটি প্রায় দুই বছরের জন্য বাঁচায় (অন্য কথায়, যদি আপনি প্রায় দুই বছরেও বিরতি দেন)।
সুতরাং গণিত করতে ভুলবেন না এবং বুঝতে পারেন যে নতুন loanণ আপনাকে কীভাবে প্রভাবিত করবে।
পুন refঅর্থায়ন কিভাবে আমার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে?
আপনার ক্রেডিট স্কোর শুধুমাত্র আপনার বন্ধকী পুনinতফসিল অনুমোদন নির্ধারণে সাহায্য করে না, এটি আপনার nderণদাতা কি সুদের হার নির্ধারণ করবে তাও নির্ধারণ করে। সহজ কথায়, আপনার ক্রেডিট স্কোর যত বেশি হবে, আপনার সুদের হার তত কম হবে।
উদাহরণস্বরূপ, একজন rণগ্রহীতা যার গড় loanণের পরিমাণ $ 250,000 এবং ক্রেডিট স্কোর 640 একটি ক্রেডিট স্কোর সহ orণগ্রহীতার তুলনায় বছরে প্রায় 2,500 ডলার সুদ পরিশোধ করতে পারে 760 । যদি আপনি প্রথম আপনার বন্ধকী পাওয়ার পর থেকে আপনার ক্রেডিট স্কোর হ্রাস পেয়ে থাকে, তাহলে আপনি উচ্চ হারের অর্থ প্রদানের আশা করতে পারেন, যা পুনinতফসিল থেকে কোন সম্ভাব্য সুবিধা প্রত্যাখ্যান করতে পারে।
আমার onণের অবশিষ্ট ব্যালেন্স কি?
একটি নতুন বন্ধকী স্বাক্ষর করার আগে, আপনাকে আপনার বর্তমান loanণের ব্যালেন্স মূল্যায়ন করতে হবে। আপনি যদি বর্তমানে আপনার 30 বছরের loanণের 15 তম বছরে থাকেন, তাহলে আপনি স্বল্প মেয়াদে আপনার পুনinতফসিল বিকল্পগুলি অন্বেষণ করতে চাইতে পারেন। এটি অনেক বাড়ির মালিকদের জন্য বোধগম্য কারণ এটি তাদের অর্থ প্রদানের তারিখ বিলম্ব না করে historতিহাসিকভাবে কম হারের সুবিধা নিতে দেয়, যা প্রায়শই উল্লেখযোগ্য সঞ্চয় প্রদান করতে পারে। *
আমার কি নমনীয়তা বা কঠোর অর্থ প্রদানের সময়সূচী দরকার?
পুনinতফসিলের একটি সাধারণ ব্যবহার হল loanণের জীবনকে ছোট করা এবং তাড়াতাড়ি পরিশোধ করা। যদি বর্তমান বন্ধকী সুদের হার আপনার বর্তমান সুদের হারের চেয়ে কম হয়, তাহলে আপনার বন্ধকির বছরগুলি হ্রাস করার সময় একই মাসিক অর্থ প্রদানের পরিমাণ থাকা সাধারণ।
উদাহরণস্বরূপ, 30 বছরের বন্ধকী সহ বাড়ির মালিকরা 15 বছরের intoণে পুনinতফসিল করতে পারেন। এটি একটি দুর্দান্ত পছন্দ হতে পারে, তবে বিবেচনা করার বিষয়গুলি রয়েছে:
প্রথমত, বেশিরভাগ ndণদাতা আপনাকে আপনার বন্ধকী তাড়াতাড়ি পরিশোধ করতে দেবে। সুতরাং যদি আপনি অতিরিক্ত অর্থ প্রদানের সাথে 15 বছরের মধ্যে আপনার 30 বছরের loanণ পরিশোধ করতে চান তবে আপনি সক্ষম হতে পারেন। এটি আপনাকে দ্রুত মূলধন তৈরি করতে এবং সুদ পরিশোধে সাশ্রয় করতে সহায়তা করতে পারে। যদি পরিস্থিতি পরিবর্তিত হয় এবং সময় কঠিন হয়ে যায়, তাহলে আপনি মূল 30 বছরের চুক্তি পরিশোধে ফিরে যেতে পারেন।
অন্যদিকে, 15 বছরের loanণ সাধারণত আরও বেশি সুদের সঞ্চয় প্রদান করে এবং আপনাকে দ্রুত ইক্যুইটি তৈরিতে সাহায্য করতে পারে, যাতে আপনি বিনামূল্যে আপনার বাড়ির মালিক হতে পারেন এবং তাড়াতাড়ি না করে পরে।
FHA, VA, Jumbo, বা USDA forণের জন্য কি পুনinতফসিল পাওয়া যায়?
হ্যাঁ, আপনার বর্তমান পরিস্থিতির উপর নির্ভর করে, এই বিকল্পগুলির মধ্যে একটি আপনার জন্য বোধগম্য হতে পারে। উপরন্তু, যদি আপনার বর্তমানে একটি প্রচলিত, FHA, VA, জাম্বো, বা USDA loanণ থাকে, সেখানে বিকল্পগুলি উপলব্ধ রয়েছে যা বেশ কয়েকটি সরলীকৃত পুনinতফসিল প্রোগ্রাম অন্তর্ভুক্ত করে। সুশৃঙ্খল পুনinঅর্থায়ন কর্মসূচীগুলি আয়, ক্রেডিট, বা মূল্যায়ন পর্যালোচনাগুলি যা স্ট্যান্ডার্ড পুনinঅর্থায়ন কর্মসূচিতে অন্তর্ভুক্ত রয়েছে তা হ্রাস বা নির্মূল করে একটি সুশৃঙ্খল অনুমোদন প্রক্রিয়া সরবরাহ করে।
VA- এর অপ্টিমাইজেশন প্রোগ্রামকে বলা হয় সুদের হার হ্রাস পুন Refঅর্থায়ন, বা IRRRL। এটি উল্লেখ করা গুরুত্বপূর্ণ যে অপ্টিমাইজড পুনinঅর্থায়ন loansণগুলি নগদ উত্তোলনের বিকল্পের অনুমতি নাও দিতে পারে। এছাড়াও, অন্যান্য পুনinতফসিল বিকল্পগুলির মতো, সরলীকৃত পুনinতফসিল loansণ totalণের জীবনের উপর আপনার মোট খরচ যোগ করতে পারে।
এখনই কি পুন timeতফসিলের সঠিক সময়?
চূড়ান্তভাবে, পুনর্বিবেচনার অর্থ আপনার পক্ষে বোঝা যায় কিনা তা দেখার জন্য সংখ্যার মাধ্যমে অনুসন্ধান করা গুরুত্বপূর্ণ। এমনকি যদি আপনি অতীতে পুনinঅর্থায়ন করতে নাও পারেন, loanণ প্রোগ্রাম এবং হার সবসময় পরিবর্তিত হয়। এই পরিবর্তনগুলি, বিভিন্ন বাজারে বাড়ির মান বৃদ্ধির সাথে সাথে, আপনি আপনার হার বা আপনার মাসিক পেমেন্ট কম করতে পারবেন।
কিন্তু আপনাকে এটা একা করতে হবে না! PennyMac loanণ কর্মকর্তা সবসময় আপনার প্রশ্নের উত্তর দিতে এবং একটি সফল পুনinঅর্থায়নের পথে আপনাকে গাইড করতে প্রস্তুত।
রেট এবং মেয়াদ পুনinঅর্থায়ন
ক এর পুনinঅর্থায়ন হার এবং মেয়াদ, আপনি সাধারণত কম সুদের হারের সাথে একটি নতুন বন্ধকী পাবেন, সেইসাথে সম্ভবত একটি ছোট অর্থ প্রদানের মেয়াদ (30 বছর 15 বছরের মেয়াদে পরিবর্তিত)।
সাম্প্রতিক historতিহাসিকভাবে কম সুদের হারের সাথে, আপনার 30 বছরের বন্ধকিকে 15 বছরের বন্ধকীতে পুনinতফসিল করা আপনার মূল .ণের মতো মাসিক অর্থ প্রদানের সাথে শেষ হতে পারে। এটি আপনার নতুন বন্ধকীর উপর কম পরিমাণ সুদের কারণে, যদিও 15 বছরের বন্ধকী পরিশোধ সাধারণত 30 বছরের loansণের চেয়ে বেশি।
মর্টগেজ সম্পর্কে সত্য বলছে যে আপনার বর্তমান বন্ধকী হার পুনinতফসিল করার সিদ্ধান্ত নেওয়ার আগে আপনার ব্রেকভেন পয়েন্টটি নিশ্চিত করা গুরুত্বপূর্ণ। সর্বনিম্ন মাসিক বন্ধকী পেমেন্টের মাধ্যমে পুন refঅর্থায়ন খরচ পুনরুদ্ধার করা হলে এটি মূলত।[1]।
নগদ উত্তোলনের সাথে পুনরায় অর্থায়ন
ক্যাশ-আউট পুনinঅর্থায়নে, আপনি আপনার বাড়ির বর্তমান মূল্যের percent০ শতাংশ পর্যন্ত পুনinঅর্থায়ন করতে পারেন নগদে। এজন্য একে ক্যাশ-আউট রিফাইন্যান্সিং বলা হয়। সুতরাং ধরা যাক আপনার বাড়ির মূল্য $ 100,000 এবং আপনি আপনার onণের জন্য $ 60,000 পাওনা। আপনার ব্যাংক বা nderণদাতা আপনাকে একজন যোগ্য orণগ্রহীতা হিসাবে $ 20,000 নগদ দিতে পারেন, যা আপনার নতুন বন্ধকী $ 80,000 করে দিতে পারে।
নগদ পরিশোধের ক্ষেত্রে, আপনি সর্বদা পুনinঅর্থায়ন করে অর্থ সঞ্চয় করছেন না, তবে আপনি প্রয়োজনীয় নগদে কম সুদে aণের একটি ফর্ম পাচ্ছেন। ক্যাশ-আউট রিফিন নেওয়ার কারণগুলি হতে পারে যে আপনি আপনার বাড়ির উঠোনের অবসরের জন্য একটি নতুন পুল খনন করতে বা স্বপ্নের ছুটিতে যেতে চাইতে পারেন।
মনে রাখবেন যে নগদ-বন্ধক নেওয়া আপনার লাইনের পরিমাণ বৃদ্ধি করে[2]। এর অর্থ বড় এবং / অথবা দীর্ঘমেয়াদী অর্থ প্রদান হতে পারে। মনে রাখবেন যে এটি বিনামূল্যে টাকা নয় এবং আপনাকে অবশ্যই এটি আপনার nderণদাতাকে ফেরত দিতে হবে।
আপনার বন্ধককে পুনinঅর্থায়ন করার সিদ্ধান্ত নেওয়া হালকাভাবে নেওয়ার মতো কিছু নয়। বিনিময়ে সঞ্চয়ের বিপরীতে পুনinঅর্থায়ন খরচ বিবেচনা করুন। আর্থিক পরিকল্পনাকারীর সাথে কথা বলুন যদি আপনি আপনার জন্য উপলব্ধ অন্যান্য বিকল্প সহ পুন refঅর্থায়ন করা উচিত কিনা তা নিয়ে উদ্বিগ্ন।
সামগ্রী
- পুনinঅর্থায়ন কি?
- বাড়ির পুনinতফসিলের সুবিধা
- Loanণ পুনinতফসিলের ঝুঁকি
- পুনinঅর্থায়ন প্রশ্নাবলী
- আমি যদি আরও কয়েক বছর আমার বাড়িতে থাকার পরিকল্পনা করি তবে কি আমার পুনinতফসিল করা উচিত?
- পুন refঅর্থায়ন কিভাবে আমার ক্রেডিট স্কোরকে প্রভাবিত করে?
- আমার onণের অবশিষ্ট ব্যালেন্স কি?
- আমার কি নমনীয়তা বা কঠোর অর্থ প্রদানের সময়সূচী দরকার?
- FHA, VA, Jumbo, বা USDA forণের জন্য কি পুনinতফসিল পাওয়া যায়?
- এখনই কি পুন timeতফসিলের সঠিক সময়?
- রেট এবং মেয়াদ পুনinঅর্থায়ন
- নগদ উত্তোলনের সাথে পুনরায় অর্থায়ন